解決穩定幣零收益問題，SoFi推新產品SOFIE，主打4.40%年化收益

美國金融科技公司 SoFi Technologies 於 10 月 22 日宣佈推出全新代幣化存款產品 SoFi Earn（SOFIE），提供 4.40％年化收益率（APY），並符合美國聯邦存款保險公司（FDIC）的存款保障資格。

SoFi 宣稱，這是美國首款由聯邦特許銀行直接向一般消費者提供的代幣化存款產品。使用者可在持有數位美元期間賺取利息，再將資金轉換成穩定幣進行交易或轉帳，結合傳統銀行存款與區塊鏈支付功能。

SoFi 推出 SOFIE，提供 4.40％年化收益與存款保障

根據 SoFi 官方公告，SOFIE 由旗下 SoFi Bank 發行，每單位 SOFIE 對應銀行帳戶內的 1 美元存款。符合資格的使用者可透過 SoFi Crypto 使用這項服務，並在資金尚未投入加密貨幣市場前持續賺取利息。

SOFIE 提供的年化收益率為 4.40％，以 2026 年 10 月 20 日公佈的利率為準。這項利率屬於浮動利率，可能隨時調整，且沒有最低存款門檻，相關費用也可能影響實際收益。

由於 SOFIE 在法律上屬於銀行存款負債，因此符合 FDIC 存款保險資格。依照美國現行制度，每名存款人在同一家受保銀行、相同帳戶所有權類別下，最高可獲得 25 萬美元保障。

這項保額會與使用者在 SoFi Bank 持有的其它同類別存款合併計算，包括一般支票及儲蓄帳戶。相關保障主要適用於銀行倒閉等特定情況，並不涵蓋所有投資或市場風險。

SOFIE 可轉換為 $SoFiUSD，支援全天候區塊鏈轉帳

SOFIE 的另一項特色，是能夠與 SoFi 旗下美元穩定幣 $SoFiUSD（SOFID）相互銜接。

根據官方說明，當使用者準備購買加密貨幣或進行資金轉帳時，可以按照 1：1 比例將 SOFIE 轉換成 $SoFiUSD，再透過 SoFi App 購買加密貨幣，或將資產轉移至支援的外部錢包，實現每週 7 天、每天 24 小時的區塊鏈轉帳。

例如，使用者可以先將 5,000 美元存放於 SOFIE 帳戶，在等待投資機會期間賺取存款利息。當需要進行交易時，再將資金轉換成 $SoFiUSD 使用。

值得注意的是，SOFIE 與 $SoFiUSD 屬於不同的金融產品。SOFIE 是具有利息收益的代幣化銀行存款，$SoFiUSD 則是用於支付與轉帳的美元穩定幣。兩者適用的法律規範及產品權益有所不同，轉換後應以 $SoFiUSD 的相關條款為準。

鎖定加密貨幣閒置資金，SoFi 搶攻數位美元收益市場

SoFi 執行長 Anthony Noto 接受路透社訪問時表示，加密貨幣市場存在大量閒置資金。許多投資人為了等待交易機會，長期將美元資產存放於相關平台，卻未能獲得利息收益。

根據 SoFi 引用的聯準會研究，穩定幣市場約有 640 億美元資金存放於交易活動較少、長期未使用或閒置的錢包，占整體市場約 21.2％。

Noto 指出，新產品主要鎖定已經參與加密貨幣交易，希望資金在等待使用期間仍能持續產生收益的客戶。

另一方面，美國《GENIUS 法案》對支付型穩定幣發行商直接向持有者支付利息設有限制，也讓銀行發行的代幣化存款受到關注。

由於 SOFIE 在法律上被歸類為銀行存款，其收益來自銀行存款安排，與一般支付型穩定幣的法律架構有所不同。這項制度差異，讓銀行有機會在既有存款監管架構下，提供兼具收益與數位資產轉換功能的產品。

SoFi 持續擴展加密業務，預計 11 月完成服務推廣

此次推出 SOFIE，也是 SoFi 過去一年持續擴展加密貨幣業務的最新進展。

SoFi 於 2025 年 11 月重新推出面向一般消費者的加密貨幣交易服務，並在同年 12 月推出美元穩定幣 $SoFiUSD。2026 年，該公司進一步擴展企業數位資產銀行服務，讓企業能夠在同一平台管理傳統貨幣及加密資產。

目前 SoFi Crypto 已支援超過 40 種加密貨幣交易，而 $SoFiUSD 也開始應用於 Mastercard 全球支付網路的卡片交易結算。

根據官方規劃，SOFIE 已開始向符合資格的 SoFi Crypto 使用者分階段開放，預計於 11 月逐步完成推廣。

不過，代幣化存款能否吸引大量使用者，仍取決於實際利率、產品使用便利性，以及不同金融服務之間的資金轉換成本。SOFIE 的 4.40％年化收益率並非固定承諾，後續仍可能隨銀行利率政策調整。

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